Недвижимость как инструмент эффективного взыскания долга

Заявка на помощь в получении кредита



Недвижимость как инструмент эффективного взыскания долга

Ипотека и кредиты в Красноярске

Одна из главных претензий, предъявляемых гражданами к Федеральной службе судебных приставов России, – низкая эффективность исполнения судебных решений. Кто-то вам задолжал и суд постановил взыскать долг? Рано радоваться. Шанс на получение долга – чуть больше 1/3.

Грустные цифры

В 2015 году приставы – исполнители в нашей стране имели в производстве 71 220 272 материала. Из них 32 668 250 дел было возбуждено на основании решений арбитражных судов и судов общей юрисдикции. За весь год приставы закрыли 11 889 553 материала, то есть полностью взыскали по ним задолженности. Остальные 20 778 697 производств не были окончены и, как говорится, «подвисли» по разным причинам: истек срок давности исполнения, заемщик ударился в бега, исполнительные документы возвращены в суд или взыскателю и так далее.

В результате нехитрой арифметической операции можно вывести средний процент взысканий по России органами ФССП. Он составляет 35-36%. То есть приставы заканчивают полным взысканием в лучшем случае только одно дело из трех.

Причины низкой эффективности

Основные проблемы российской системы исполнения судебных решений лежат на поверхности. Прежде всего, это слабая укомплектованность Службы судебных приставов. В 2015 году ее недокомплект составлял 3527 человек. А всего в ФССП числилось 73 332 сотрудника. Даже страшно представить, сколько дел находится в производстве у одного рядового пристава. Счет идет на сотни.

Вторая причина низкого взыскания – правовой нигилизм россиян. За рубежом уклонение от исполнения решения суда – крайне редкое явление. А у нас оно в порядке вещей. Многие даже гордятся тем, что годами уклоняются от выплаты долга. Более того, должники порой специально устраиваются на низкооплачиваемую работу, чтобы потом мстительно переводить взыскателю по 100 рублей в месяц, что также свидетельствует о низкой правовой культуре.

Читайте также  Определены финалисты II Ежегодного градостроительного конкурса Минстроя России

Третья причина – скромные или серые доходы, влияющие на эффективность взыскания. После 1991 года основная масса населения не может похвастаться большими доходами. Средние зарплаты в регионах не превышают 25 000-30 000 рублей. Как с таких денег погашать долги и при этом содержать семью – непонятно.

И наконец, недальновидная политика многих кредиторов, которые предоставляли слишком большие займы лицам, имеющим маленькие доходы. Причем эти займы не были обеспечены, в силу чего низкая эффективность работы ФССП вполне объяснима.

Обращение взыскания на недвижимость

При указанных обстоятельствах взыскатель может надеяться только на себя, а не уповать на ФССП. Вынесение судебного решения еще не означает, что ответчик его исполнит, а истец получит деньги. Велика вероятность того, что кредитор не вернет средства и навсегда останется с бесполезным судебным решением на руках, как это произошло с жительницей Москвы гражданкой Карнауховой. Она одолжила 1,2 млн рублей своему знакомому Акельеву. В установленный срок Акельев деньги не вернул.

Карнаухова подала заявление в суд и выиграла дело. Но судебный акт оказался бесполезной бумажкой. Акельев не имел доходов, а квартира, где он жил, принадлежала брату. Получив повестку от пристава, должник сбежал в Краснодарский край. Через год судебный исполнитель, разводя руками, выдал Карнауховой постановление об окончании исполнительного производства, ввиду невозможности его исполнения.

Но совсем другое дело, когда должник имеет недвижимость, на нее можно обратить взыскание. Обращение взыскание – это отдельный судебный процесс, который возбуждается, как правило, на основании заявления самого кредитора с подтверждением наличия незавершенного исполнительного производства, существующей задолженности и невозможности ее погашения ввиду отсутствия средств у должника. В ходе судебного процесса дополнительно к приведенным выше доказательствам предоставляются документы, свидетельствующие о наличии недвижимости у должника, а также оценка стоимости такой недвижимости. По результатам судебного разбирательства суд выносит решение об обращении взыскания, в соответствии с которым приставы через торги обязаны недвижимость продать и погасить из полученных средств имеющуюся задолженность.

Читайте также  В реестр типовых проектов могут внести 15 соцобъектов

Так, некто Судаков взыскал с гражданина Прыгункова почти 1,5 млн рублей. Судебный пристав возбудил исполнительное производство. Однако у Прыгункова не было официальных доходов. В то же время исполнитель выяснил, что должник владеет садовым участком под Пятигорском. Тогда Судаков снова подал иск в суд и потребовал обратить взыскание на земельный надел. Учитывая тот факт, что Прыгунков уклонялся от исполнения решения, судья обратил взыскание на его участок[1].

Чтобы ускорить и упростить процедуру возврата займов, российские банки выдают крупные кредиты только под залог недвижимости – ипотеку. К тому же дела по договорам, где есть залог земли или жилища, являются достаточно простыми для судебного корпуса России. Суд всегда вынесет решение, если истец представит подписанные сторонами договор, соглашение о залоге, расчет задолженности и доказательства нарушения ответчиком условий кредитной сделки. По большому счету банки, а также АИЖК поставили это дело на поток и направляют в судебные инстанции тысячи исков.

Суды, в свою очередь, не обременяют себя правовыми изысканиями и штампуют однотипные постановления. Как пример подобного решения приведу дело, рассмотренное в Красноярском крае. Гражданка Закутнева взяла кредит для приобретения квартиры. Оформляя договор, она заложила её у кредитора. С определенного момента Закутнева перестала оплачивать заем, и АИЖК обратилось в суд. Судья вынес стандартное решение. Он расторг договор, взыскал задолженность с процентами и штрафами и обратил взыскание на залог. При этом суд даже не заслушивал ответчика. Он направил ей повестки, однако Закутнева не представила отзыв, не заявила ходатайства и вообще не явилась в заседание. Простейшее дело. Простым будет и взыскание. Пристав выставит квартиру на публичные торги, и она уйдет за сумму, равную остатку ссудной задолженности. Специализированная организация оценит жильё так, как это надо АИЖК для закрытия кредита.

Читайте также  В большинстве региональных центров цены на вторичном рынке жилья падают

Выводы адвоката

При исполнении судебного решения кредиторы должны помнить, что надеяться им нужно только на себя. Возможность исполнить судебный акт резко повышается, если должник владеет недвижимостью. В этом случае можно потребовать обратить на нее взыскание. Правда, надо понимать, что сумма долга должна быть соразмерна стоимости объекта. Суд никогда не обратит взыскание на объект, если задолженность, например, составляет 50 000 или 100 000 рублей, а цена квартиры – 3 миллиона. Максимум, что суд сделает – это ограничит с ней регистрационные действия. Поэтому никогда не рекомендуется давать в долг небольшие суммы. А под большие займы следует оформлять залог на недвижимость.

[1] Решение Пятигорского городского суда Ставропольского края по делу № 2-2196/2016 от 12.05.2016 года

Copyright © 2020. Ипотека и кредиты в Красноярске. Все права защищены. Запрещено использование материалов сайта без согласия его авторов и обратной ссылки

Политика конфиденциальности